Один из важнейших нюансов, который мы всегда обсуждаем с клиентами, и который прямо влияет на вероятность одобрения ипотеки.
⠀
Минимальный и максимальный срок, на который можно взять ипотеку отличается от банка к банку. В некоторых это 12 месяцев (1 год) для минимального срока, и 360 месяцев (30 лет) для максимального срока. По нестандартным программам кредитования максимальный срок может отличаться в меньшую сторону.
Не для всех клиентов возможно взять ипотеку на максимальный срок, так как всё упирается в возраст заемщика. Банки обычно смотрят на самого возрастного из числа заемщиков. Если человеку сейчас 50 лет, а банк кредитует до 65 лет включительно, то ипотеку можно будет оформить на срок не более 14-15 лет.
В зависимости от срока меняется и сумма ежемесячного платежа. Следовательно, с зарплатной 30 тысяч рублей не получится взять ипотеку на 10 лет, если ежемесячный платеж 25 тысяч рублей. При этом, увеличив срок ипотеки до 30 лет — ежемесячный платеж становится гораздо меньше — 16 тысяч рублей и банк дает добро.
Поэтому иногда мы советуем запрашивать ипотеку на максимальный срок. Разумеется, если брать ипотеку на более длительный срок, то переплата по % будет больше. Но это только в том случае, если вы платите строго по графику платежа. Но не беспокойтесь. У вас есть возможность сокращать срок ипотеки с помощью частично досрочного погашения.
Допустим, что у вас ежемесячный платеж по графику — 16 тысяч рублей. Вы платите банку 20 тысяч рублей. В 16 тысячах рублей «сидят» проценты за пользование кредитом и некоторая сумма для погашения основного долга. Другие 4 тысячи рублей — целиком и полностью пойдут в счет погашения основного долга. При этом вы имеете право выбрать, что уменьшать: срок ипотеки или сумму ежемесячного платежа.
Всегда оценивайте свою платежеспособность.
Даже если у вас сейчас все хорошо, и работа приносит стабильный доход — это не значит, что так будет всегда. Люди иногда болеют или теряют работу, а также могут возникнуть непредвиденные траты. В конце концов, вам может захотеться съездить на море и отдохнуть. Всегда легче найти 16 тысяч рублей каждый месяц, чем 25. А уж если вы до этого уменьшали ежемесячный платеж - то эти 16 тысяч уже превратились в 10 тысяч или даже меньше.
В среднем по России ипотеку закрывают в срок менее 10 лет. Кто то называет конкретные цифры — 7,5 лет. Мы рекомендуем брать ипотеку на срок до 20 лет в том случае, если нет острой необходимости увеличивать этот срок до 30 лет.
Хотите узнать, какой срок ипотеки будет оптимальным именно в вашем случае?
Звоните нам!