Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Практически каждый человек на Земле знает, что такое ипотека и кредит. И у каждого существует свое мнение на этот счет. Однако надо признать, что кредиты помогают решить финансовые вопросы, жилищные проблемы и даже съездить на отдых. Жизнь – непредсказуема, иногда возникают проблемы с выплатой кредита и появляются просрочки. Как следствие – кредитная история может испортиться. Как ни печально, но все банки имеют общую базу данных клиентов. Поэтому выйти кристально чистым не получится.

Самый главный вопрос многих наших клиентов – можно ли с плохой кредитной историей взять ипотеку? Заметим, что обычно – это довольно крупная сумма, которая берется в долг на много лет. И прежде всего банки хотят быть уверенными в надежности своих клиентов.

Наша компания «Кредитный двор» не первый год работает в этом направлении, мы взаимодействуем с клиентами и банками, ежедневно консультируем наших клиентов и помогаем им оформить ипотеку при разных жизненных ситуациях и проблемах. В том числе – с плохой кредитной историей.

Существуют Бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся данные по всем финансовым операциям клиентов, собранные со всех банков. Всего их больше 10, самых крупных - 4: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и Кредитное бюро Русский Стандарт. Полный список БКИ хранится на сайте ЦБ РФ.

В ней мы найдем:

1) Информацию о заявках на кредит (с указанием даты запроса, суммы и цели кредита) и решениям по ним;

2) Информацию по кредитам (ипотека, потребительский кредит, кредитные карты). По прошлым кредитам и по текущим обязательствам.

3) Информацию о платежах и просрочках — это самая главная часть любого отчета, на основании этой информации банк делает вывод о том, ответственный ли заемщик клиент или нет.

Вся эта информация попадает и обновляется в БКИ в течение 5 дней после решения по заявке, выдаче, платеже, просрочке и погашении кредита. Между тем многие граждане иногда не догадываются, насколько важно своевременно вносить платежи по кредитам. Любая заминка, о которой клиент не предупредил банк заранее, чревата испорченной кредитной историей. Потом довольно сложно доказать свою платежеспособность при обращении за новым кредитом, тем более за ипотекой. Кредитная история хранится в БКИ 15 лет с момента внесения последних корректировок. После этого она аннулируется.

Удалить или исправить можно только ту информацию, которая не соответствует действительности. Других вариантов нет. Обращаем ваше внимание, что все остальные варианты, которые вам могут предложить за вознаграждение ("почистить", "убрать информацию" и т.п.) - незаконны и невозможны. Поэтому, очень важно, при полном погашении кредита ОБЯЗАТЕЛЬНО запрашивать в банке справку о том, что кредит закрыт и к вам банк никаких претензий не имеет.

Важно также понимать, что БКИ не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории клиентов. Все передаваемые от организаций данные хранятся в БКИ в неизменном виде и изменяются только по запросу.

У банков существуют разные кредитные программы, в числе которых также разработана программа для заемщиков с подпорченной кредитной историей. Ведь некоторые из банков не готовы расставаться со своими клиентами даже по этой причине. Однако для таких клиентов предусматриваются иные требования:

• более высокая процентная ставка;

• наличие надежных созаемщиков с доходом или поручителей;

• первоначальный взнос является обязательным и зачастую завышен;

• первоначальный взнос подтверждается наличными или по расчетному счету в банке;

• высокий официальный доход;

• невозможность приобрести сложный объект – таунахус или дом с землей.

При этом всегда можно попытаться объяснить причину просрочек и представить доказательства. Например, справку о потере работы, сокращении, из больницы о прохождении лечения или о проведенной операции. Такие материалы могут стать основанием для принятия положительного решения по заявке. Естественно, что причина появления просрочек должна быть веской.

У каждого из нас есть право запросить кредитный отчет 2 раза в год абсолютно бесплатно – это значит, что при обращении к нам – мы проверим и проанализируем вашу кредитную историю и подскажем, есть ли у вас возможность получить ипотеку здесь и сейчас, или нет. При этом, мы даем рекомендации, что человек может предпринять для того, чтобы оформить ипотеку, имея плохую кредитную историю. Все наши рекомендации основываются на опыте помощи другим клиентам. Для того, чтобы стать обладателем собственного жилья вы можете выбрать один из таких вариантов:

• обратиться в те банки, которые менее известны и готовы лояльнее относиться к заемщикам с проблемной кредитной историей – с этим мы помогаем, знаем в каких банках есть шанс получить одобрение при той, или иной ситуации клиента;

• рассмотреть вариант рассрочки от застройщика при покупке жилья в новостройке;

• также можно удалить или исправить информацию, которая не соответствует действительности.