Ипотечное страхование — за что мы платим?

"Что за страховка при ипотеке? Можно ли отказаться?" — одна из самых первых мыслей наших клиентов, когда они слышат про страховку.

В чьих интересах обязательное наличие страховки? В большей степени для банка, в меньшей — для заемщика.

Ипотечное страхование позволяет банку снизить риск невозврата кредита при наступлении некоторых неблагоприятных ситуаций с объектом или с заемщиком.При наступлении страхового случая страховая компания "гасит" ипотеку вместо заемщика. Поэтому страховка выгодна не только банку, но и заемщику. Но далеко не все случаи могут признать страховыми, и даже больше — страховые компании не берутся страховать все подряд ипотечные сделки, а оценивают риски.

Что страхуем? Или какие виды страхования бывают при ипотечной сделке.

Во-первых, обязательное страхование имущества - предмета залога. Страхуют случаи физической "утраты" квартиры, сноса стен и тому подобное. При этом смотрят на сам объект, и цена страхования свежесданной квартиры от застройщика и дома 1917 года постройки будет сильно отличаться.

Во-вторых, страхование жизни, здоровья заемщика. Если заемщик из-за потери трудоспособности, серьезной болезни или даже смерти не сможет выплачивать ипотеку, то страховая все выплатит. И квартира останется в собственности у заемщика или перейдет во владение наследникам. Стоимость такой страховки зависит от состояния здоровья заемщика, возраста, профессиональной деятельности и даже пола человека. То есть для здоровой молодой девушки стоимость такой страховки будет на порядок ниже, чем для возрастного заемщика с хроническими заболеваниями.

В-третьих, страхование титула или по другому — права собственности на объект. Эта страховка нужна в первую очередь для заемщика, если квартира приобретается на вторичном рынке. Так как существует вариант, когда у квартиры "внезапно" появляется новый собственник, который оспаривает сделку и заемщик теряет свою квартиру. Для первичной недвижимости, в случае приобретения жилья от застройщика — титул не страхуется, так как нет риска потери права собственности.

Вы можете отказаться от страхования жизни и титульного страхования, но при этом банк вправе: а) повысить % ставку на ипотеку; б) отказать в выдаче ипотеки. Отказ обычно мотивируют двумя причинами: из-за повышения % ставки заемщику стало не хватать дохода; или банк отказывается брать в залог сам объект, так как существуют большие риски, связанные с правом владения на объект.

Как часто оплачивается страховка и насколько она дорогая?

Страховка оплачивается раз в год в страховой компании. Её размер зависит от суммы кредита. Если отказаться или "забыть" заплатить, то ипотечная ставка, согласно кредитному договору, автоматически становится больше. Стоимость страховки в среднем 0,5-1% от суммы кредита, но окончательная стоимость рассчитывается индивидуально в каждом отдельном случае.

Самое главное, что вы должны знать, что выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая является банк. Поэтому иногда выгоднее всего искать страховку подешевле, так как страховая компания все деньги направит сразу в банк, на погашение ипотеки.

Хотите оформить страховку? Обращайтесь! Сравним условия. Как правило через нас страховка обойдется дешевле, чем если вы обратитесь напрямую в банк.

Для получения максимально полной информации по страховкам:
Звоните нам +7 (347) 299 02 02 или оставляйте заявку на сайте
Будем рады помочь, ответим на любые вопросы.