Какая реальная стоимость вашего долга?

Долг на 100 тысяч рублей могут купить всего за 7 800. Но требовать будут всю сумму

Когда банк продает просроченную задолженность, он получает далеко не ту сумму, которую заемщик когда-то взял в кредит.

Например, долг в 100 000 рублей может уйти коллекторам примерно за 7 800 рублей. То есть покупатель заплатит всего 7,8% от номинальной суммы. (https://tass.ru/ekonomika/27983515)

И это еще не самая низкая цена. Годом ранее аналогичные долги в среднем стоили около 5,5% от суммы.

С микрозаймами ситуация другая: во втором квартале их задолженность продавалась в среднем за 21% от номинала.

Почему цены растут?

Покупателей на рынке становится больше, а вместе с ними усиливается конкуренция за портфели долгов.

Но самое интересное... купили за 7 800 ₽, а взыскивать будут 100 000 ₽.

Для нового кредитора размер покупки не означает, что долг автоматически уменьшится до этой суммы. Он приобретает право требовать задолженность в установленном законом объеме, а не только деньги, потраченные на ее покупку.

Посчитаем экономику на простом примере.

Коллектор приобрел 13 долгов по 100 000 рублей. За весь портфель он заплатил 101 400 рублей.

Если хотя бы 2 должника полностью погасят задолженность, поступления составят 200 000 рублей. Покупка уже окупилась, хотя остаются расходы на сотрудников, юристов, суды и другие процедуры.

По оценкам участников рынка, после первых контактов к погашению долга готовы далеко не все. С частью должников приходится работать месяцами, обращаться в суд и взаимодействовать с приставами.

Поэтому для коллекторского бизнеса важна не только сумма каждого долга, но и вероятность получить с него деньги.

Что из этого следует для заемщика?

Низкая цена, за которую долг достался коллекторам, не дает оснований игнорировать требования или считать задолженность погашенной. Но и соглашаться на любые суммы по телефону не стоит.

Если вам звонят по поводу старого кредита, сначала выясните:

• кто именно требует деньги;
• на каком основании долг перешел новому кредитору;
• из чего складывается заявленная сумма;
• не истек ли срок исковой давности;
• нет ли ошибок в расчетах или документах.

Покупка долга за небольшую часть его суммы - это бизнес-модель кредитора. А вот ваши права и обязанности определяются законом и документами.

Можно ли заплатить коллекторам меньше, чем указано в долге?

Да, в некоторых случаях задолженность удается урегулировать с дисконтом. Коллекторское агентство может согласиться принять меньшую сумму, чем указано в требованиях, и закрыть вопрос полностью.

Цель - не просто уменьшить платеж, а договориться так, чтобы после внесения согласованной суммы обязательства были прекращены, а остаток долга не продолжал числиться за заемщиком.

Размер возможного дисконта зависит от конкретной ситуации, кредитора, срока просрочки и стадии взыскания. Результат заранее не гарантируется, но иногда есть возможность закрыть долг существенно дешевле его первоначальной суммы.

Если у вас есть задолженность перед коллекторами, обратитесь в «Кредитный двор». Изучим ситуацию и оценим, есть ли возможность договориться о снижении суммы долга.